【齐齐哈尔吧】:【基金投】资:市况波动 〖再谈〗短期储“蓄”保险

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新冠肺炎疫情持续扩散,【执笔】之时全球的累计感{染}人数已超过45【万】,「影」响逾170〖个国家〗。「受疫情拖累」,近期资本市场大幅波动,「以美股」为例, 月内曾多次出现熔断[( 指日内[股市波幅超过规(定),「导致美股暂停」交易15《分钟》)。《另一方面》,<为稳住市场气氛>及支持「实」体‘经济’,‘全球央行积极’「‘放水’」,〖联储局更宣布无限〗量化“宽松的措施”。“有读者”问到:「现时投资风险高企」,《银行》息率又偏低,有什么较保守的理财工<具>可供选择?

(如果大家希望为 资金[)另【觅出路】,“或可留意我们以”往曾介 绍的短[期储蓄保险。“此际波动”市况,{的确突显相}关产品的优点。通常提到的保险储蓄计【划】,部分读者或会觉得其回『报不』见得特别吸引,【但诚如本栏多次指】出,(退休理财首重资)产配置。《透过储蓄保险》, 投保人将 资金[交予保险[‘公司’,再投资到指(定)的资产组<合内增值>。即使投资表现或未符合 预期[,保险‘公司’亦要履行计【划】【的保证回报】。“由于”投保人可将投资风险转嫁【至】保险‘公司’,“风险与其他投资工”具有别, 因此不[宜直接将两者回报作比较。〖当然〗,为保障投保人,保险‘公司’受保险业监管〖局规管〗,确保计【划】内的拟(定)回报《必须有足够的 资金[》支持。

〖回报稳健助对〗抗通胀

(值)得留意的是,与投资世界的(定)义【不同】,在保险计【划】之中,五“〖【年】〗”或以下也统称为短期计【划】,‘例如市场’俗称「2Pay5」《的短期储蓄保险》,(是指保费供款期)2“〖【年】〗”,5“〖【年】〗”后计【划】完结,「投保人可连」本带利取回 资金[。‘事实上’,【不同】保险‘公司’也有提供<相关产品>,“条”款略有【不同】:『一般而言』,供款“〖【年】〗”期为2-5“〖【年】〗”,部分保证“〖【年】〗”化回报(IRR)达3.1%,回本“〖【年】〗”期则为2-5“〖【年】〗”。而此类计【划】的申请手续“较简易”,“无需验身”,身故赔偿一般为已缴保费的101%。其投保“〖【年】〗”龄资格普遍为15【至】75<〖岁〗>(部分计【划】更达80<〖岁〗>),适合【不同】“〖【年】〗”龄人士,(作为低风)险的目标储蓄计【划】。

【大家可能会】将短期储蓄保险的“〖【年】〗”化回报率与银行(定)存利率比较。『诚然随蚍甯央行』相继减息,银行提供的优惠存款利《率都相应调低》,〖并低于上述的储蓄保险〗。〖此外〗,【银行往往设有相】关的条件限制,需要符合特(定)条件( 例如为该银行之[新客户/新 资金[/开立特(定)户口/「符合金额要」求等等), 才可以享受[所标明的高「存款」利率。惟储蓄计【划】始终有较长的“〖【年】〗”期限制,与(定)存的流动性会有所【不同】。《根据》「 理财[金字塔」的概念,现金(包括(定)期储蓄)、{长短期储蓄保险},以及【不同】投资产品各具特点及价值,三者实可相辅相,‘结合成攻守兼’备的退休 理财组合[;(并平衡风险)、潜在回报,以及流动性等【不同】考虑‘因素’。【总括而言】,(储蓄)保险是读者希望在〖较低风险下〗对抗通胀,‘或者有意提高投资组’合(的避险比例),便可以考虑的其中一种 储蓄方案[。(在投保前),{大家必须}详细了解产品{的性质}、‘特点及限’制,“再按照自己”的需要,选择合适的产品。

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