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  近期,热播剧《巡回审查组》的车祸骗保情节扣人心弦让人唏嘘,而在现实生活中,真实的杀人骗保案例更让人惊心动魄。

  中国裁判文书网近期宣布一份死刑复核刑事裁定书显示,为骗取保险金,被告人燕某伙同黄某将自己的丈夫逼至悬崖坠落致死。据《证券日报》记者梳理,实在,此类骗保案例近两年来时有发生,仅去年以来,就有多起“杀人骗保”案件曝光,包罗杀妻骗保、杀父骗保、杀子骗保、杀流浪汉骗保等。

  “杀人骗保”为何发生,骗保者对保险有何误解?有险企治理层职员对《证券日报》记者示意,除小我私家缘故原由之外,消费者对保险知识欠缺,部门险企业务流程不规范,展业过程中未能周全说明条约中免责条款等,都给骗保者留下想象空间。羁系、行业协会、保险机构应延续普及保险知识,保险业从业者也应合规展业,尽职尽责见告免责条款,制止悲剧发生。

  水滴保险经纪公司合规负责人胡莹示意,执法和制度层面,呼吁对此类行为和团伙举行明确界定,并提倡对此类行为和团伙坚决袭击;行业自律层面,可以通过确立信息数据共享平台,团结相关企业对“黑名单”用户信息共享,尽早识别,增强提防,确立起羁系牵头、行业落地、企业配合的袭击骗保联防联控机制,切实珍爱真实消费者的正当合规权益,确保企业正常合规谋划。

  骗保案频频泛起

  近年来,随着保险行业快速生长,我国保险深度和密度延续增进,行业保费及保险理赔规模也进一步壮大。

  银保监会披露的数据显示,去年前11个月,我国保险业原保险保费收入42180亿元,同比增添2559.9亿元,增进6.5%。保险行业赔付支出累计12393亿元,同比增添897亿元,增进7.8%,行业赔付支出增速高于保费收入增速。

  不外,随着保险业赔付额的扩大,一些不法分子盯上了理赔款。银保监会相关负责人近期示意:“随着保险笼罩面的扩大,保险敲诈风险逐步展现,相关犯罪案件逐年增添,严重损害消费者正当权益,影响了行业高质量生长,损害了社会诚信系统。”

  从重大骗保个案来看,近两年来,有多起耸人听闻“杀人骗保”事宜引发社会和保险业的关注。除上述燕某的“杀夫骗保”之外,去年以来,杀父骗保等恶性事宜也时有发生。

  例如,一则报道显示,去年9月28日破晓4时,为骗取保险金,杨某发将自己38岁智力残疾儿子杨某科推入海中并致死。此前杨某发为儿子购置多份保险,保额达百万元。

  去年9月30日,中国裁判文书网宣布的《吴某保险诈骗罪、有意杀人罪二审刑事裁定书》显示,为骗取保险金,男子杜某以自己为受益人,为陈某购置了意外危险保险。因解决保险需要,他又与陈某领取了结婚证,并继续在多家保险公司购置保险。之后,他将这个设计见告了保险公司的业务员吴某,许诺事后除归还欠吴某的债务外还给予数十万元好处费。后杜某将陈某溺死,伪造陈某自己驾车意外溺水殒命的现场,并向各保险公司申请理赔巨额保险金。案发后,法院经由审理判处杜某死刑。

  记者注意到,近年来类似上述案件频发。银保监会去年12月份示意,延续两年,天下保险业共向公安机关移送敲诈线索28005条,公安机关立案千余起,涉案金额近6亿元,抓获犯罪嫌疑人近2000人,极大地震慑了犯罪分子,净化了金融市场环境。

  保险知识匮乏显露

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  引人注意的是,随着部门“杀人骗保”案件细节的曝光,骗保者对保险知识的匮乏也随之显露出来。例如,上述“推子入海”的杨某发在审讯中还示意:“我应该受到执法的制裁,然则我买了保险,也应该给我。”

  实际上,《保险法》早有明确规定,类似上述有意骗保的情形,保险公司不会赔偿,而且保险条约中普遍会将此类情形列入免责条款,骗保者最终的效果是“人财两空”。

  《保险法》明确规定,投保人有意造成被保险人殒命、伤残或者疾病的,保险人不负担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当凭据条约约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人有意造成被保险人殒命、伤残、疾病的,或者有意杀戮被保险人未遂的,该受益人损失受益权。

  今年1月3日,据哈尔滨新闻网报道,为了骗取900余万元的保险金,黑龙江一投保人砍掉自己两根手指放入冰箱,并拒绝接合,效果保险金没到手,反损失了两根手指,并被法院判处有期徒刑三年缓刑四年,另须交2万元罚金。

  除受益人有意造成被保险人殒命、伤残等情形保险公司不赔偿之外,受益人自杀,保险公司也将不予赔偿。凭据《保险法》,以被保险人殒命为给付保险金条件的条约,自条约建立或者条约效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,险企不负担给付责任。

  不仅不赔偿,骗保等行为还会入刑。《刑法》一百九十八条提到,举行保险诈骗流动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额伟大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额稀奇伟大或者有其他稀奇严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财富。

  由于缺乏保险知识,个体骗保案件中,甚至泛起投保人替被保险人签字的情形。2018年年底的普吉岛“杀妻骗保案”引发社会高度关注,其中就存在投保人替被保险人签字的征象。而凭据《保险法》,以殒命为给付保险金条件的条约,未经被保险人赞成并认可保险金额的,条约无效。

  羁系及险企延续袭击骗保

  实际上,为严厉袭击保险领域违法犯罪行为、提升金融风险提防能力,银保监会近年来与公安部增强相同协作,团结开展反保险敲诈专项行动。保险公司也加大反敲诈力度,骗保者违法的成本和难度越来越大,被识别的概率也越来越高。

  为解决传统人工筛查敲诈线索的方式难以知足保险保单海量增进的突出矛盾,自2019年10月起,银保监会团结公安部在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛开展大数据反保险敲诈试点,创新运用大数据等新手艺手段提防保险敲诈风险、袭击金融犯罪行为。停止去年12月8日,试点6省(市)共向公安机关移送保险敲诈线索545条,立案近200起,涉案金额1亿余元。

  银保监会风险处置局还与公安部经侦局确立“总对总”机制,签署《关于强化协作配合事情机制备忘录》,指导推动试点事情。此外,试点区域银保监局配合经侦部门,研发确立了车险、意外危险险、航空延误险等各种保险险种的诈骗犯罪数据模子,开展案件线索智能化剖析研判,提高袭击金融诈骗犯罪的精准度。

  银保监会示意,下一步将会同公安部继续推进反保险敲诈互助,研究改善数据交互共享方式,团结建设保险犯罪数据模子,探索形成跨部门大数据反保险敲诈的新模式。

  记者也领会到,在行业层面,中国平安(601318)等龙头险企也加大了反敲诈的力度。中国平何在2019年年报中提到,团体通过理赔处置程序调查和评定索赔案件,甄别、提防可疑的理赔或敲诈性索赔。此外,部门险企也开始使用AI、区块链等手艺反敲诈。

  水滴保险经纪公司合规负责人胡莹对《证券日报》记者示意,基于大数据和AI,公司打造了一套风控系统,运用大数据剖析、机械学习等手艺,确立起风险管控与预警模子,从而推动风险治理的自动化。首先,公司增强对用户身份的识别,通过反敲诈手艺识别风险用户;其次,设立“黑名单”相关制度,对“黑名单”用户举行有用治理;最后,打铁还需自身硬,在客户服务、投诉处置方面增强队伍建设,优化相关流程,在前端、中端、后端各个流程做好风控把关。

(责任编辑:李亦斐 HF063)
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